Comparer assurance auto

L'auto de test

Mercedes CLA180 (2019)

36
Age du conducteur
14000
Kilomètres par an

Assureurs en ligne

Notre choix
L’assurance au kilomètre de Corona Direct

Assurance au km
Souscrivable en ligne

RC
301€

Mini omnium
590€

Omnium
1.148€
0€ franchise

Souscrivable en ligne

RC
310€

Mini omnium
618€

Omnium
1.186€
0€ franchise

Montant fixe
Souscrivable en ligne

RC
301€

Mini omnium
590€

Omnium
1.148€
0€ franchise

Par le biais d'un courtier

RC
357€

Mini omnium
669€

Omnium
1.243€
800€ franchise

RC
394€

Mini omnium
808€

Omnium
1.280€
300€ franchise

RC
399€

Mini omnium
879€

Omnium
1.399€
0€ franchise

RC
406€

Mini omnium
991€

Omnium
1.271€
400€ franchise

RC
408€

Mini omnium
858€

Omnium
1.327€
250€ franchise

RC
409€

Mini omnium
836€

Omnium
1.476€
400€ franchise

RC
441€

Mini omnium
819€

Omnium
1.301€
850€ franchise

RC
445€

Mini omnium
817€

Omnium
1.324€
400€ franchise

RC
445€

Mini omnium
817€

Omnium
1.324€
400€ franchise

RC
469€

Mini omnium
1.038€

Omnium
1.683€
500€ franchise

RC
477€

Mini omnium
847€

Omnium
1.504€
0€ franchise

RC
527€

Mini omnium
934€

Omnium
1.638€
0€ franchise

Si l’on regarde uniquement les prix, il y a toujouts deux assureurs qui proposent pour chaque voiture analysée le prix le plus bas pour une assurance auto, notamment :

Comparer plus en détail

RC

L’assurance auto de base avec responsabilité civile est l’assurance minimale obligée en Belgique, que chaque voiture doit posséder.

MI-omnium

Petit omnium : cette assurance est idéale pour les voitures de plus de 3 ans qui doivent encore être assurée contre le vol

Omnium

Omnium : comparer l’assurance full omnium. Celle-ci est optimale pour des voitures plus chères ou des voitures de moins de 3 ans.

15000
Le nombre de kms qu’un Belge roule par an en moyenne.
40000
Le nombre d’accidents en moyenne par an en Belgique.

Les assurances autos expliquées

Quels sont les différents types d’assurances auto ? En Belgique, nous distinguons généralement 3 types d’assurances autos.

  • Assurance voiture RC (le minimum exigé par la loi)
  • Assurance mini omnium (convient pour les voitures qui ont entre 3 et 5 ans)
  • Assurance full omnium (idéale pour les voitures chères ou qui ont moins de 3 ans)

En plus de cela, il y aussi des garanties optionnelles comme :

  • Assistance juridique
  • Assurance de conducteur

En plus de cela, il y a aussi de nouvelles tendances sur le marché qui baissent le prix des assurances, notamment :

  • Assurance au kilomètre (prime en fonction de votre nombre de kilomètres)
  • Ristourne extra en cas de système d’aide à la conduite (généralement jusqu’à 10% de ristourne)
  • Assurance oldtimer – une assurance spécifiquement pour une voiture oldtimer

Pour finir, il y a certaines situations évidentes où l’assurance  auto ne vous couvre pas. Par exemple, en cas de vitesse excessive de votre part, si vous êtes sous influence de l’alcool ou de drogues ou si vous roulez sans permis ou sans certificat. La même chose vaut si votre voiture compte trop d’occupants ou si vous n’avez pas payé votre prime d’assurance.

Actuellement, il y a beaucoup de compagnies d’assurances différentes sur le marché Belge. Pour vous aider à avoir un aperçu plus clair, vous trouvez ici la distribution des différentes compagnies qui proposent une assurance auto et une analyse générale des avantages dont vous pouvez profiter auprès de chaque compagnie d’assurance.

Corona Direct assurance auto

Vous pouvez vous tourner vers Corona Direct pour une assurance auto. En plus de cela, vous avez le choix entre deux couvertures additionnelles différentes, à savoir l’assurance conducteur et l’assurance d’aide juridique. Comme le nom l’indique, Corona Direct fonctionne en tant qu’assurance directe et si vous vous intéressez à une assurance chez Corona Direct, vous pouvez en activer une en quelques clics en ligne. Corona Direct travaille aussi avec une communication très claire et une procédure très simple a donc été mise en place pour arrêter votre contrat d’assurance dès que vous le souhaitez. La firme propose aussi l’assurance au kilomètre la moins chère en Belgique et pendant la rédaction du contrat, vous pouvez profiter d’une réduction de 50% pour souscrire à une autre assurance, comme une assurance moto. Corona Direct offre surtout des offres avantageuses pour les conducteurs plus anciens.

Yuzzu assurance auto

Un autre assureur direct est Yuzzu. Vous pouvez vous tourner vers cette compagnie d’assurance pour une extension de votre couverture de base et vous avez également le choix entre une assurance conducteur et une assurance d’aide juridique. Yuzzu propose aussi un service avantageux. L’un de ces avantages est qu’il n’y a pas de hausse de prime en cas d’accident ou de grands dégâts. C’est une formule que les autres assureurs appliquent presque toujours. L’assurance auto chez Yuzzu est surtout avantageuse pour les conducteurs plus jeunes. En plus, vous pouvez également profiter d’une ristourne de 15% à partir du moment où vous roulez moins de 10.000 kilomètres par an. Le seul inconvénient est que vous devrez payer 4 euros en plus, chaque mois si vous voulez payer votre assurance mensuellement au lieu d’annuellement.

AXA assurance auto

Chez AXA, vous pouvez vous attendre à une offre d’assurances automobile très larges. En plus des couvertures de base standards, AXA propose également quelques couvertures additionnelles. En plus de votre couverture de base, vous pouvez ajouter la sécurité du conducteur, l’assistance juridique, l’assistance omni et/ou le service sur demande. Cette assurance auto a en plus été couronnée vainqueur 2020 du trophée Decavi et d’après le classement, vous trouverez chez AXA la meilleure indemnisation pour la responsabilité civique et la meilleure assurance auto omnium. AXA est connu pour son service de qualité rapide, qui est disponible 24h/7j pour assistance en cas d’accident. Vous recevrez également un tarif avantageux si vous ne faites que très peu de kilomètres et vous recevrez en plus 10% de réduction sur votre assurance si vous êtes un conducteur expérimenté qui n’ a pas encore eu d’accident. Les prix que vous devez payer chez AXA sont très avantageux si vous êtes considérés comme un conducteur sûr.

DVV assurance auto

DVV est aussi un courtier d’assurance et propose un service correct et des offres attrayantes pour une assurance auto. Vous pouvez souscrire chez DVV, en plus de la couverture de base, à des couvertures additionnelles pour un montant supplémentaire: assurance d’aide juridique, assurance voyage, assurance conducteur et assistance en cas de panne. DVV offre aussi des avantages intéressants. Ainsi, vous recevrez 10% de ristourne si vous roulez moins de 10.000 kilomètres par an si vous avez 27 ans ou plus et vous recevrez aussi 20% de réduction si vous souscrivez à une assurance auto pour une voiture qui n’émet pas beaucoup de CO2 pendant la conduite. DVV propose aussi une garantie de mobilité aux conducteurs de plus de 60 ans. Si vous avez un accident avec votre voiture, vous pouvez faire remplacer votre voiture partout en Belgique et 24h/7j avec une assurance auto DVV.

Assurance auto CBC

L’assurance auto de CBC est une assurance très avantageuse car les ‘bons’ conducteurs recevront des avantages en plus. En plus de l’assurance de base, vous pouvez aussi ajouter une assurance conducteur, une assistance juridique, une assistance routière et une assistance personnelle et une assurance auto pour votre enfant avec un permis provisoire. L’avantage chez CBC est que vous pouvez aussi ajouter des couvertures additionnelles pour la responsabilité civile. Si vous roulez au moins un an sans fautes et accidents, vous pouvez recevoir 10% de réduction sur cette responsabilité civile. Vous payerez aussi une prime plus basse si votre véhicule est considéré comme très sûr. Chez CBC, il y a un système de jokers. Après 5 ans sans dommages, vous recevrez un joker et au final, ces jokers pourront vous rapporter des ristournes en plus pour votre assurance auto.

Allianz assurance auto

Par rapport aux autres assurances, Allianz opère avec un concept qui propose peu d’exceptions et de ristournes. Allianz est l’un des leaders mondiaux dans le domaine des assurances et donc vous payez pour les 25 ans d’expérience de la marque et pour le savoir universel et l’expertise qu’ Allianz peut vous offrir. Le prix que vous devrez payer, est calculé individuellement et est déterminé par l’usage plus ou moins fréquent de votre véhicule. Si vous êtes en possession d’une voiture de famille, Allianz vous offrira une ristourne. Allianz travaille avec un service d’assistance joignable et disponible 24h/7j et vous pouvez toujours faire appel à une courtier ou un agent d’Allianz pour vous aider en cas de dommages ou autres documents à remplir.

ING assurance auto

ING est un exemple d’une banque qui propose également des assurances et cela inclut l’assurance auto. Chez ING, vous pouvez aussi ajouter plusieurs couvertures additionnelles à la couverture de base. Vous avez le choix entre une assurance conducteur, une assurance d’aide juridique, protection de prime en cas de dommage et assistance de dépannage à l’étranger. Bien que les assurances de banques ne soient pas les plus avantageuses, ING propose quand même des avantages intéressants. Vous pouvez par exemple payer votre assurance chez ING par mois sans devoir payer de frais supplémentaires. La couverture additionnelle de protection de prime vous évitera de payer une prime plus chère en cas d’accident ou de dommages. Si vous êtes un conducteur sans accidents dans votre dossier, vous recevrez aussi 10% de ristourne à la souscription de votre assurance auto.

Argenta assurance auto

Chez Argenta, vous profitez d’une couverture extensive et d’un service toujours disponible. Vous pouvez choisir d’ajouter une assurance conducteur ou assurance d’aide juridique à votre couverture de base. Ce sont deux couvertures additionnelles. Argenta propose des tarifs avantageux spécifiquement pour des conducteurs automobiles plus âgés et il est possible d’arrêter votre contrat à tout moment sans frais supplémentaires. Argenta offre une assistance gratuite à tous ses assurés si cela s’avère nécessaire après un accident.

Ethias assurance auto

Ethias est une compagnie d’assurance qui aime travailler avec des ristournes spéciales pour des conducteurs conscients de l’environnement. Si vous êtes considéré comme un bon conducteur, si vous roulez peu ou si vous roulez avec une voiture hybride ou électrique, vous pourrez profiter d’une ristourne chez Ethias. Ces ristournes peuvent s’avérer très hautes. Si vous êtes en possession d’une voiture électrique, vous recevrez déjà 30% de ristourne sur la responsabilité civile et/ou autre forme d’omnium. Cette réduction sera de 20% si vous possédez une voiture hybride qui n’émet pas plus de 100 mg de CO2 par kilomètre. Si vous ne roulez pas plus que 10.000 kilomètres par an et que vous avez un bonus-malus entre 0 et 2, vous recevrez 15% de réduction sur l’assurance responsabilité civile et/ou autres types d’omnium.

AG Insurance assurance auto

AG Insurance offre, en plus de la couverture de base, également une large gamme d’options de couvertures additionnelles. Vous pouvez choisir, pour un montant supplémentaire, pour une assurance d’aide juridique, une assurance de conducteur, une assurance contre les catastrophes naturelles et le bris de verre, une assurance pour des parts de voitures/locations ou une assurance pour les accidents de la route. Vous pourrez également profiter d’une ristourne sur votre assurance auto si vous étiez déjà client chez AG. Cette ristourne est aussi valable si vous ne roulez pas plus de 10.000 kilomètres. En plus, vous pouvez aussi recevoir 10% de ristourne si votre voiture est équipée d’une ou plusieurs mesures de sécurité.

Belfius assurance auto

Belfius est une banque qui propose différentes assurances, dont une assurance auto. Chez Belfius, vous pouvez souscrire à une couverture de base et vous pouvez y ajouter une assurance d’aide juridique, une assurance de conducteur ou une assurance dépannage. Belfius travaille aussi avec différentes ristournes que vous pouvez recevoir sous certaines conditions. Si vous ne roulez pas plus de 10.000 kilomètres par an, vous recevrez 6% de réduction et Belfius offre aussi une réduction de 5% pour les conducteurs qui ont moins de 26 ans. Une assurance auto chez Belfius est extra intéressante pour les jeunes de moins de 30 ans, car il est possible de suivre des cours de conduite via Belfius.

Assurance fédérale assurance auto

L’assurance fédérale propose une assurance auto fiable. La compagnie travaille avec un modèle bonus-malus, ce qui peut donner des avantages attrayants au fil des années pour les bons conducteurs. Vous pouvez aussi choisir, en plus de la couverture de base, pour une assurance conducteur, une assurance d’assistance juridique ou une assistance- f pour voiture. L’assurance fédérale se démarque surtout par leur répartition des bénéfices particulière. Chaque année, vous pouvez, en tant que client, récupérer une partie de votre prime si vous possédez une assurance auto. Ce don est fait sous la forme d’un retour et ce montant est originaire du bénéfice annuel de l’assurance fédérale.

Sur notre site web, nous comparons à chaque fois 15 différents assureurs pour un type de véhicule aléatoire. Voici la liste des assureurs que nous comparons l’un à l’autre :

  • AG Insurance
  • Allianz
  • Argenta
  • AXA
  • Baloise
  • Belfius
  • CBC
  • Corona Direct
  • DVV assurances
  • Ethias
  • Federale assurance
  • ING
  • Optimco
  • P&V
  • Yuzzu (Avant: Touring assurances)

Trouver une assurance auto, n’est pas l’exercice le plus facile. Il y a tellement de concurrents sur le marché et il y a énormément de facteurs qui déterminent quel type d’assurance vous convient le mieux. C’est pourquoi il est crucial d’avoir une connaissance du terrain, afin que vous sachiez quels facteurs sont plus importants pour vous et de trouver la meilleure assurance pour votre voiture à partir de ce savoir. Nous vous aidons avec plaisir à rendre ce procès plus confortable. Dans cet article, vous trouverez des informations utiles sur les sujets auxquels vous devez faire très attention quand vous souscrivez une assurance auto et nous avons également étudié différentes compagnies d’assurances en Belgique.

 

Le prix est une chose, mais ce n’est pas toujours tout car au final, vous voulez une assurance avec un bon rapport de qualité-prix. Mais comment représenter la qualité ? Bien, la qualité de quelque chose est une chose très personnelle et est donc difficile à noter. Nous assumons dans ce cas, qu’un assureur avec un bon service arrivera, à long terme, logiquement à gagner une bonne part de marché ou de la garder. C’est pourquoi nous avons inclus, dans notre comparaison, pour chaque assureur la part de marché pour les assurances auto et moto. Le top 3 en part du marché pour les assureurs autos et moto se compose de :

  1. AXA
  2. AG Insurance
  3. Ethias
  4. Baloise
  5. CBC

*Source part de marché : top 15 Assuralia des véhicules autos et motorisés des assureurs en 2019.

l’assurance RC (responsabilité civile) est l’assurance auto obligée par la loi. Elle couvre les dégâts matériels et les dommages physiques à des tiers.

l’assurance petit ou mini omnium est la solution intermédiaire entre l’assurance RC et l’assurance full omnium. En plus de l’assurance RC, elle couvre généralement aussi les dommages pour incendie, débris de verre et vol.

l’assurance full omnium est généralement l’assurance auto la plus complète et couvre aussi les dommage matériels à la voiture du propriétaire-même. Cette assurance est généralement utilisée pour les voitures ayant moins de 3 ans.

Garanties optionnelles : en plus de votre assurance, vous pouvez aussi signer des garanties optionnelles comme une assistance juridique ou une assurance de conducteur pour le véhicule en question.

A propos de cette comparaison

Cette comparaison a été faite indépendamment en novembre 2020 et sert surtout comme une première indication ou aide pour qui est à la recherche d’une assurance auto. Pour chaque assureur ou courtier qui représente la marque, les mêmes paramètres ont été communiqués lors de ce test pour une estimation d’un tarif. Nous vous redirigeons néanmoins vers les sites web et/ou les courtiers d’assurances en question si vous souhaitez un calcul précis pour votre propre véhicule.

Les paramètres qui ont été communiqués lors de cette comparaison sont les suivants :

Voiture: Mercedes CLA 180 (2019) | 100 kw | 1332cc | benzine | prix de catalogue : 34.001 euros, tva et systèmes d’aide à la conduite incl.
Conducteur: 36 ans | habite à Anvers | a le permis depuis 2005 | employé | bonus malus de 0 | pas de conducteur jeune à charge | 14. 000 km par an